Статьи

Скоринговая система проверки

Как получить кредит в банке со скоринговой системой.

В настоящее время скоринговую систему проверки заемщиков применяют в банках для принятия решения о предоставлении экспресс кредита. С помощью этой системы анализа клиента банк может в течении одного двух рабочих дней принять взвешенное решение о возможности предоставления займа.

Скоринг представляет собой систему бальной оценки потенциальных клиентов банка. За каждый ответ клиент получает определенное количество баллов, для получения положительного решения о выдаче кредита необходимо набрать достаточное их количество.

В данной системе имеется ряд обязательных вопросов, остановимся на них по подробней.

1. Возраст заемщика.

Любая кредитная программа предполагает максимальный и минимальный возраст заемщика. Следует понимать, что банку не выгодно выдавать кредиты пожилым или слишком молодым людям. И если вас возраст близок к какой то из возрстных границ, то это будет свидетельствовать не в вашу пользу. Что бы компенсировать этот недостаток вам придется иметь какие-то другие достоинства, например наличием дорогостоящих активов, которые могут послужить обеспечением для кредита. Оптимальным возрастом заемщика считается период от 25 до 45 лет, и если клиент банка в возрасте до 30 лет с хорошей кредитной историей может получить до 300 000 рублей, то человек в возрасте от 30 до 45 может уже рассчитывать на кредит в 500 000 рублей.

2. Семейное положение.

Банки отдают предпочтение людям состоящим в официальном браке. Такой человек более надежен и привлекателен для банка, однако супруг или супруга должны быть работающими трудоспособными гражданами. Иначе для банка будет недоступна часть суммы дохода заемщика уходящая на обеспечение иждивеца. Самый низкий балл получают люди которые в момент обращения в банк находятся в разводе.

3. Количество иждивенцев.

С одной стороны 1-2 ребенка говорит о стабильности потенциального заемщика, другой стороны если детей много, то значительная часть вашего дохода будет недоступна для банка, что отрицательно скажется на возможности выдачи вам кредита. Так же негативным фактором будет наличие родственников или детей инвалидов, престарелых родителей находящихся на вашем иждивении.

4. Наличие собственности.

Чем больше у вас собственности, тем более солидным клиентом вы будете для банка. Человек, имеющий 3 комнатную квартиру в центре Москвы, может рассчитывать на значительно большую сумму кредита, по сравнению с человеком живущем в Подмосковье на съемной квартире. Если вам больше 30 лет и у вас нет квартиры или машины, то для банка вы подозрительны. У кредитора возникают вопросы, способны ли вы грамотно распоряжаться деньгами, и сможете ли оплачивать свой займ. Если у вас нет ценных активов, то вам не стоит рассчитывать на потребительский кредит на сумму более 150 000 рублей.

5. Стаж работы.

Для кредитной организации оптимальным является непрерывный стаж на одном рабочем месте в течении десятилетий, это гарантия вашей стабильности, и того что вы внезапно не потеряете работу, а вместе с ней и доход. Стабильным стажем для банка будет 2-3 года работы на одном месте. Конечно, существуют программы, которые допускают минимальный стаж работы в 6 месяцев, однако взять кредит без первого взноса в таком случае не представляется возможным. Особенно негативно банки относятся к длительным перерывам в стаже, в некоторых случаях банки могут да же попросить такого человека предоставить копию трудового договора с работодателем.

6. Сфера деятельности.

Профессия так же играет важную роль при получении кредита, например, сотрудники игорных заведений, охранных предприятий находятся в черном списке, из-за высоких рисков не возврата долга. С приходом кризиса в этот список попали сотрудники строительных компаний, индивидуальные предприниматели, и да же сотрудники банков. Специальности не требующие специального образования так же имеют не высокий рейтинг, но такие люди вполне могут рассчитывать на получение кредитов менее 250 000 рублей. Так же низкий рейтинг имеют работники бюджетной сферы, врачи и учителя, не смотря на стабильность их дохода, низкий размер оплаты труда не позволяет им рассчитывать на большие суммы займов. Исключением являются чиновники различных уровней, для них предоставляются льготные условия кредитования, и они могут рассчитывать на получение довольно крупных займов

7. Уровень занимаемой должности.

Если вы являетесь крупным начальником, или владельцем фирмы, то вы можете рассчитывать на довольно крупную сумму займа, но что бы оформить его вам придется предоставить банку множество документов. В некоторых банках всех аффилированных лиц просят предоставить выписку оборота компании, да же если они не являются её совладельцами. Складывается парадоксальная ситуация, когда кредит проще получить простому служащему, чем директору.

8. Среднемесячные доходы.

Конечно чем он выше тем лучше, но следует помнить, что банк учитывает и соотношение вашего дохода со средней заработной платой по отрасли в вашем регионе. И например если вы водитель трамвая и предоставляете справку о месячном доходе в 40 тысяч, при средней зарплате таких специалистов в 15 тысяч рублей, для банка вы становитесь подозрительны. И скорее всего в кредите вам откажут, потому, что подозревают в подделке документов. Или же вам придется предоставить обоснование, почему вы получаете значительно больше чем свои коллеги.

9. Обязательные ежемесячные платежи.

Под ежемесячными платежами подразумеваются выплаты по другим кредитам, содержание иждивенцев, арендная плата, плата за обучение, алименты, и т.п. Все это уменьшает максимальный размер доступного вам займа.

10. Наличие стационарных телефонов (по месту жительства/ регистрации/ работы).

Наличие стационарного телефона, это обязательное требование в большинстве банков, если телефона нет, то банк да же не будет рассматривать вашу заявку. В некоторых случаях разрешается оставлять телефоны родственников или друзей.

11. Постоянная регистрация в регионе

Наличие постоянной регистрации по месту получения кредита является большим плюсом для банка, однако вы можете получить кредит и с временной регистрацией. Его вам выдадут на срок не превышающий срок регистрации при условии, что на месте вашей постоянной регистрации так же имеется отделение банка в котором вы взяли кредит.

В итоге получается усредненный идеальный заемщик для скоринговой программы. Это человек наемный сотрудник, имеющий специальное образование, не работающий у индивидуального предпринимателя, в казино, и строительной компании. Возраст его от 25 до 45 лет, минимальный стаж работы на текущем месте от 6 месяцев, и срок существования компании работодателя не менее 1 года.

Предпочтение в выдаче кредитов отдается следующим заемщикам:

  • Не имеющих в текущее время непогашенных кредитов
  • Работающих в крупных компаниях, или государственных учреждениях
  • Не имеющих негативных отметок в кредитной истории
  • Имеющих собственные дорогостоящие активы, такие как, жилье, земля, машина, ценные бумаги, золото.

Обратившись за помощью в получении кредита к нам вы можете рассчитывать на профессиональные и подробные консультации.

АКЦИЯ! Отправьте заявку прямо сейчас и узнайте свою кредитную историю бесплатно!
До конца акции осталось:
Заявка на кредит