Статьи

Последствия просрочек для клиента

кредит для бизнеса,
кредитование бизнеса,
кредит под залог недвижимости,
кредит от частного лица под залог.

Среди российских потребителей получение займов является одной из самых часто совершаемых операций с финансовыми учреждениями. Взаимную выгоду здесь получают обе стороны: заемщики – необходимую денежную сумму, а кредиторы – значительные прибыли. Одной из важных процедур, выполняемых в ходе проведения операции займа, является проверка надежности и благосостояния потенциального заемщика. При ее осуществлении используются самые современные инструменты и методы, однако даже это не уменьшает количество невозвращенных займов и просрочек по выплате плановых платежей. К таким задолжавшим заемщикам со стороны финансовых учреждений применяется особая политика, имеющая и некоторые негативные для первых последствия. Ниже подробно рассмотрен данный вопрос.

Если просрочка по займу незначительна

В современных условиях довольно большая часть заемщиков обладает просроченными долгами, причем по самым различным программам кредитования. Как свидетельствует анализ, проведенный банковскими специалистами, из всех этих должников мошенниками являются не более одной десятой части. У остальных клиентов банковских организаций задолженность возникла вследствие непредвиденных финансовых или иных трудностей. Хотя, конечно, попадаются и такие недобросовестные заемщики, которые, получив, например, потребительский кредит или кредит наличными, попросту забывают о долговых обязательствах, накладываемых на них финансовым учреждением-кредитором. Именно у таких клиентов в банковской практике чаще всего фиксируются непродолжительные просрочки плановых платежей.

Что же означает понятие «незначительная просрочка»? В большинстве случаев он обозначает задержку выплаты очередного (ежемесячного) платежа по кредиту на срок не более нескольких дней. Как указывают финансовые аналитики, такие непродолжительные просрочки не оказывают влияния на кредитную историю клиента банковской организации. Кроме того, чаще всего на них не будут накладываться и штрафные санкции в виде пени, начисляемой на срок задолженности. Однако это справедливо лишь при единичных мелких просрочках, в противных случаях (периодическое возникновение задолженности по ежемесячным взносам) такому заемщику будут обеспечены пени и штрафы, а его кредитная история будет порядком подпорчена.

Серьезные неприятности могут грозить заемщику и при первой просрочке, если ее продолжительность превысить одну неделю. Это сразу же приводит к внушительным и жестким штрафным санкциям со стороны финансового учреждения. При этом следует учитывать, что напоминание о возникновении просрочки заемщик может получить не сразу после ее возникновения, а лишь спустя 1 – 2 месяца. В результате клиент получает жесткое требование от банковской организации о необходимости погашения образовавшегося долга по займу, а также положенных процентов и накопившихся штрафов и пеней.

Если погашение займа не производится долго

Просрочками с выплатами платежей по займу, не превышающими 1 месяц, занимаются кредитные инспекторы финансовой организации, выдавшей этот заем. Если же долги не погашаются более одного месяца, то организация-кредитор задействует в работе с такими клиентами сотрудников своей службы безопасности. Их методы отличаются существенно большей строгостью и включают, например, телефонные звонки задолжавшим клиентам, характеризующиеся явной негативностью и навязчивостью, и визиты сотрудников банковской службы безопасности не только на работу к должнику, но и домой. Еще одним неприятным последствие для недобросовестного заемщика, в течение длительного срока не осуществляющего платежи, является существенно подпорченная кредитная история.

Если после всех перечисленных способов (просьб, угроз и т. д.) заставить заемщика начать расплачиваться с основным и накопившимся долгом не удается, то следует обращение финансовой организации в судебные инстанции с просьбой взыскания долгов в принудительном порядке. Обычно это происходит после того, как срок просрочки превысит 3 – 4 месяца. Подобные судебные разбирательства могут вестись довольно продолжительное время, а их результатом может стать решение о принудительном обязательстве заемщика погасить долг по кредиту. Если же у заемщика отсутствует возможность погашения задолженности перед финансовой организацией, кредитовавшей его, то возможно изъятие у него для погашения долга по кредиту личного имущества, ценность которого эквивалентна величине задолженности.

Наиболее просто этот вопрос решается в случаях, когда кредит предоставлялся под залог имущества заемщика, что имеет место, например, при ипотеках и автокредитах. Реализация этого залогового имущества и является целью, которую банковская организация должна выполнить в первую очередь. Более сложно возвращать долги по кредитам, условия которых не предполагают наличия залогового обеспечения. В таких случаях судом рассматриваются варианты отчуждения у заемщика в пользу финансовой организации другого имущества, находящегося в его личном владении.

В ряде случаев банковские организации не желают участвовать в подобных судебных разбирательствах. Тогда они могут продать долги своих заемщиков коллекторскому агентству. Сотрудники этого агентства вначале также будут действовать максимально вежливо и лояльно по отношению к должнику, предупреждая его о возможных негативных последствиях. Но если этого окажется недостаточно, и недобросовестный заемщик будет избегать встреч с новым владельцем его долга или отказываться его выплачивать, то тогда сотрудники коллекторского агентства начинают оказывать давление на такого заемщика всеми доступными способами. В результате даже самые заядлые и упорные неплательщики исправляются и начинают выплачивать долги.

Если же попались слишком упертые должники и психологическое давление на них не вызывает должного воздействия, то коллекторское агентство передает их дело в суд. На этих судебных разбирательствах оно будет по максимуму использоваться все доступные методы взыскания с должника прибыли.

АКЦИЯ! Отправьте заявку прямо сейчас и узнайте свою кредитную историю бесплатно!
До конца акции осталось:
Заявка на кредит