Статьи

Многодетные семьи – жизнь в кредит или по средствам?

В чём заключается помощь кредитного брокера при получении кредита.

Недостаток финансовых средств, по официальной государственной статистике, испытывает практически каждая многодетная семья. Это связано с тем, что уровень дохода в пересчете на каждого члена семьи часто бывает ниже среднего по стране, даже если оба родителя имеют стабильный доход, подтвержденный справкой о заработной плате. При подаче заявки на ипотечный кредит она предоставляется по форме кредитующей организации или по утвержденной Минфином форме 2-НДФЛ. Сумма доходов потенциального заемщика делится на количество иждивенцев – и получается недостаточной для выдачи займа. Подобная ситуация для банковской организации, которую представляет кредитный инспектор, означает только одно: в недалеком будущем возможна реальная угроза возникновения сложностей с погашением полученной ссуды. По мнению финансовых экспертов, заемные средства и проценты, подлежащие возврату в банк, не могут быть больше третьей части от ежемесячного дохода многодетной семьи. Такая цифра неслучайна и многократно обоснована проведением глубокого анализа и исследований банковского рынка на протяжении нескольких десятилетий.

Проценты риска

Ряд российских компаний, занимающихся кредитованием физических лиц, предлагает многодетным семьям займы с условием соотношения ежемесячного дохода к расходам как 50х50. Еще меньшее количество банковских организаций готово принять на рассмотрение заявку с меньшими показателями дохода. Однако подобные предложения банкиры компенсируют в свою пользу гораздо более высокими процентными ставками по кредиту, что ставит в невыгодное положение семьи, имеющие статус многодетных. Место работы заёмщика, на котором подтвердить свой доход невозможно по ряду объективных причин, становится настоящим камнем преткновения для получения ипотечного кредита. Высокий риск невозврата дает банковской организации право отказать в получении финансовых средств без объяснения причин. Впрочем, иногда банк дает отказ на этапе предоставления справок и поясняет, при какой сумме дохода возможно кредитование. Увеличенный процент значительно повышает общую сумму выплат, делая покупку недвижимости невыгодным и даже финансово рискованным мероприятием для потенциального заемщика.

Минус на плюс

Все перечисленное выше имеет место быть, однако есть множество случаев, когда многодетная семья получает кредитные средства под невысокий процент на длительный срок. С чем это связано?

Во-первых, положительную роль при предоставлении займа играет хорошая кредитная история клиента. Она формируется, например, в результате своевременного и полного погашения небольших по размеру потребительских кредитов. Подобные займы выдаются под обеспечение приобретённого имущества, и при невозврате денежных средств кредитору заемщик возвращает товары в магазин, возмещая сумму долга.

Во-вторых, возможность предоставления для обеспечения кредита имущественного залога, эквивалентного сумме запрашиваемой у банковской организации величине ссуды. Самые желанные для банка, а посему распространенные варианты закладываемого имущества – это автомобили и недвижимость. Квартиры, дома и машины обладают хорошей ликвидностью и востребованностью на рынке, а значит, могут быть быстро реализованы по хорошей цене.

В-третьих, участие в сделке созаемщика, имеющего официальное место работы и подтвержденную работодателем справку о достаточной заработной плате. Наличие еще одного кредитоспособного участника банковского договора займа позволяет претендовать на большую сумму и лояльное отношение кредитного инспектора, представляющего тот или иной банк. Следствием включения в соглашение созаёмщика может стать низкая процентная ставка и лучшие условия по срокам, суммам погашения и возможному пересчету заемных средств.

Таким образом, мы видим, что условия для выдачи кредита есть, однако финансовые аналитики отмечают, что потребительские ссуды на покупку электроники, одежды и бытовой техники могут быть решены и успешно решаются многодетными семьями самостоятельно, но для приобретения недвижимости этой категории населения необходима надежная государственная поддержка.

Государство для семьи

Ведущие специалисты Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования отмечают существующую сегодня возможность предоставления ипотечных займов на выгодных для многодетных семей условиях. Юрисдикция Агентства обширна:

  • Создание;
  • Разработка;
  • Внедрение

льготных программ при поддержке и сотрудничестве с известными российскими банками. Помощь правительства заключается в обязательстве взять на себя обязанности по погашению за заемщика определённой нормативными актами части процентов, а также в предоставлении специальных субсидий, предназначенных для внесения первоначального взноса при покупке жилой недвижимости. Неинформированность потенциальных клиентов о государственной поддержке в части предоставления кредитов многодетным семьям привела к тому, что они не пользуются заслуженным спросом. Также реализации правительственных мер мешают бюрократическая волокита при получении льготных кредитов и государственных субсидий. Сбор многочисленных документов, справок и доказательств для подтверждения права на льготу делает ее недоступной для нуждающихся категорий населения. Ведь даже полностью собранный пакет документов не дает гарантии на их своевременное получение – ожидание может длиться несколько лет. Добавим сюда нестабильность российской экономической системы, недостаточно высокое материальное положение многодетных семей и получим печальный результат: при имеющейся государственной поддержке они не могут своевременно и в полном объеме гасить ипотечные займы. Несовершенный механизм работы законопроекта вкупе с низким уровнем жизни делают мечту об увеличении жилищной площади недосягаемой.

АКЦИЯ! Отправьте заявку прямо сейчас и узнайте свою кредитную историю бесплатно!
До конца акции осталось:
Заявка на кредит