Статьи

Если банк подал в суд

частный займ под залог,
деньги под залог недвижимости,
деньги под залог квартиры.

К сожалению, всего предусмотреть нельзя. Некоторые ситуации, часто очень неприятные, возникают спонтанно, от человека совершенно ничего не зависит. Даже высококвалифицированный профессионал может остаться без работы, даже самый дисциплинированный и опытный водитель может попасть в серьезное ДТП, даже самый рассудительный и ответственный финансист может вложить весь капитал в неудачную сделку.

А если подобные неприятности произошли еще и в тот момент, когда на вас висит солидный кредит (или даже несколько), проблемы могут стать по-настоящему серьезными. Учитывая большие штрафы, которые банкиры начисляют за просрочки, такие же большие пени, увеличивающие долг каждые сутки, пока вы его целиком не погасите, выкарабкаться из долговой ямы становится делом непростым.

Также банк очень своеобразно дает возможность заемщикам выплачивать задолженность – сначала надо погасить долг, а затем вносить платежи. Иначе говоря, если у вас недостаточно денег для того, чтобы погасить всю задолженность по штрафам сразу одним траншем и еще внести следующий ежемесячный платеж, банковское учреждение так и будет продолжать начислять вам пени. Вы просто не сможете расплачиваться за кредит, пока не погасите полную сумму штрафов. И пока ежемесячный платеж не внесен, вы будете считаться должником по кредиту, и вам будут начисляться все новые штрафы. Это замкнутый круг, и его непросто разорвать.

Впрочем, выход имеется. Первое, что надо сделать – постараться не допускать просрочек. Здесь требуются опережающие действия.

Как не довести дело до суда

Пока вы еще в состоянии выплачивать ссуду, но уже осознаете, что скоро такая возможность исчезнет, сразу же обращайтесь в кредитную организацию и просите отсрочку. Данная просьба должна иметь убедительное обоснование. Банки редко соглашаются на уступки клиентам в этом вопросе, хотя положительных решений в подобных ситуациях становится все больше. Более того, некоторые банки даже сами предлагают кредитные каникулы. Но услуга «кредитные каникулы» не означает, что вам предоставят отсрочку по той причине, что вы просто не имеете возможности больше платить.

В связи с этим при первом посещении банка с просьбой дать отсрочку лучше не сообщать, что вы лишились работы или у вас произошла какая-то другая неприятность. Конечно, врать банкирам не надо, но также не надо показывать, в каком трудном положении вы оказались. Поскольку это может привести к обратной реакции – в банке захотят побыстрее вернуть выданные вам средства и потребуют погасить весь кредит досрочно. Данное требование неправомерно, на него вы можете не реагировать. Однако возвращать задолженность все равно необходимо, как необходимо оплатить и штрафы, которые начисляются по условиям договора.

Стоит подчеркнуть, что банк никаким образом не вправе вам угрожать. Это противозаконно, причем речь идет об очень серьезном преступлении. Если со стороны сотрудников кредитной организации имели место быть намеки на угрозы, сразу же обращайтесь в правоохранительные органы. Впрочем, в последнее время подобные случаи бывают чрезвычайно редко – банки начали дорожить репутацией.

Однако не надо надеяться, что банкиры будут спокойно дожидаться, когда заемщик соблаговолит начать возвращать задолженность. Воздействия на него оказываться будут, причем вполне ощутимые. На ранних этапах, когда просрочка не выходит за пределы пары недель, с должниками ведется «дистанционная» работа. Человеку звонят и просят заплатить обязательный месячный платеж, закидывают sms-сообщениями и письмами на электронный ящик с напоминанием, что кредит нужно погашать, что по нему уже возникла просрочка. Кстати, напоминания могут начать приходить уже с первого дня. Это иногда полезно, поскольку заемщики порой действительно забывают, что наступил крайний срок внесения платежа. Звонков с каждым днем будет все больше, а просьбы погасить задолженность будут все жестче.

Месяца через полтора за дело возьмутся коллекторы. Долг коллекторским агентствам продают приблизительно после указанного срока. Методы, которыми пользуются «собиратели долгов», известны. Впрочем, встречаются заемщики, которые или крайне упрямые, или им на самом деле нечем платить, поэтому даже коллекторам ничего не удается с них получить. В результате коллекторам самим приходится обращаться в судебный орган.

Хотя, как уже говорилось выше, сегодня большинство банков очень ценят свою репутацию, потому с коллекторами они не сотрудничают в принципе. Поэтому после нескольких недель «обработки» усилиями своей службы по возврату долгов, просроченный долг переходит в юридическую службу, в которой опытные юристы готовят иск и направляют его в арбитраж.

Суд идёт

И вот с этого момента должника ждет самое интересное. Обычно банки идут наиболее простой и уже проверенной дорожкой – они подают заявление относительно выдачи судебного приказа. Не происходит никаких заседаний по делу. Заемщика ни о чем не спрашивают, решение принимается в его отсутствии. А решение в таких случаях бывает только с одним исходом: судом по заявлению выносится постановление, по которому кредитная организация сможет требовать продажи имущества проштрафившегося заемщика в счет уплаты задолженности.

Как правило, все происходит именно так. Ведь должники, не имеющие желания или возможности возвращать долги, стараются поменьше взаимодействовать с банкирами. В суд они не приходят, постановление об аресте имущества выносится без их личного присутствия, и судебные приставы просто забирают все имущество, которое представляет хоть какую-то ценность и которое только могут найти у должника.

Но даже после вердикта суда заемщик имеет возможность защитить собственные права. Ему надо максимально оперативно составить и подать встречное заявление, в котором он выражает несогласие с приказом и желание пересмотреть величину долга.

Тогда у банка такой легкой жизни не будет. Кредитная организация вынуждена будет пойти более трудным путем – подавать исковое заявление, присутствовать на заседаниях, представлять доказательства своей правоты. В случае с мелкими долгами, расходы на возврат которых будут больше самого долга, банк обычно и не подает иск, а просто списывает образовавшуюся задолженность в убытки. Естественно, рассчитывать на это не стоит, потому что финансовая организация не может просто так списывать долги, даже небольшие.

В арбитражном суде должнику необходимо будет сильно постараться, поскольку ему потребуется убедить судью в том, что долг образовался по причинам, от него независящим. Как этого добиться, решать заемщику, но лучше с помощью хорошего юриста.

АКЦИЯ! Отправьте заявку прямо сейчас и узнайте свою кредитную историю бесплатно!
До конца акции осталось:
Заявка на кредит